허그(HUG) 안심전세대출(전세안심대출) 금리, 조건, 단점, 연장, 신청방법 완벽 정리 (안전한 청년 전세대출)

대학생 및 사회초년생들이 전세자금을 마련하기 위해 고려하면 좋을 상품인 주택도시보증공사(HUG) 전세금안심대출보증에 대해 알려드리겠습니다. 안심전세대출(전세안심대출)의 특징은 전세금대출상환보증과 전세금반환보증이 함께 가입되어 은행의 전세자금 대출과 임차인의 전세 보증금이 모두 보호를 받을 수 있다는 것입니다. 또한 대출한도가 높아 많은 전세금이 필요한 경우 유용합니다.

 

안전한 청년 전세대출을 알아보고 있거나 신용등급이 낮아서 필요한 만큼 대출을 받지 못하고 있는 세입자분들은 안심전세대출(전세안심대출)을 알아보시기 바랍니다.

• HUG : Korean Housing & Urban Guarantee Corporation (주택도시보증공사)

 

 

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<목차>

• 1. 허그 안심전세대출 이란?
• 2. 허그 전세금안심대출보증 조건
• 3. 허그 안심전세대출 금리
• 4. 허그 안심전대출 한도
• 5. 허그 전세금안심대출보증 요건
• 6. 허그 안심전세대출 신청방법

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1. 허그 안심전세대출 이란?

 

임차인에게는 전세보증금반환(전세반환보증), 금융기관에게는 전세자금대출 원리금 상환(전세자금대출특약보증)에 대한 보증을 모두 책임지는 보증 및 대출 상품입니다.

• 전세자금 대출을 최대로 받으면서 보증보험까지 가입하게 되는 상품이기 때문에 청년 및 사회초년생들과 같이 신용기록이 부족하거나 신용도가 낮아 대출을 많이 받을 수 없는 사람들에게 인기가 높습니다.
• 주택도시기금을 재원으로 국토교통부가 운용하고 주택도시보증공사(HUG)가 사무를 위탁받아 관리하는 서민주거안정 전세자금 대출상품입니다.

 

※ 허그 안심전제대출 상품은 버팀목전세대출과는 다릅니다. 아래에서 안심전세대출과 버팀목전세대출 비교 정리표를 환인한 후에 나에게 적합한 대출상품을 선택하시기 바랍니다.

 

전세안심대출VS버팀목전세대출.pdf

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보증책임 시기

임차인 전세사기나 임대인의 사정으로 인해 금융기관에 전세대출금을 상환할 수 없는 경우에 보증책임이 발생합니다.

 

보증책임 내용

보증기관인 주택도시보증공사가 임차인의 금융기관에 대한 전세대출 상환을 책임집니다.

 

 

보증기관인 주택도시보증공사가 보증을 섰기 때문에 집주인이 임차인에게 전세 보증금을 돌려주지 않을 경우 주택보증공사가 전세금을 돌려주게 되는 것입니다. 임차인의 전세 보증금을 안전하게 보호할 수 있는 제도입니다. 

 

 

 

보증기관 종류

전세 보증금에 대한 보증은 국가에서 지정한 보증기관 세 군데에서 해주고 있습니다. 허그는 국가 지정 보증기관 중의 하나입니다.

• 주택도시보증공사
  - 전세보증에 가입하기 위해서는 임대인의 동의가 필요합니다. 이로 인해 전셋집 구하기가 어려울 수 있습니다.
• 한국주택금융공사
  - 가장 오래된 보증기관으로 주택도시보증공사보다 보증에 더 관대한 편이라고 합니다.
• SGI서울보증(서울보증보험)
  - 도시형 생활주택도 가입이 가능하고, 가입자가 보증 가입금액을 결정할 수 있다는 특징이 있습니다.

 

 

장점

정부기금 대출로 일반 전세대출에 비해 저렴한 금리가 특징이며, 허그 안심전세대출 조건에 맞으면 5백만원에서 최대 4억원까지 대출이 가능합니다. 신혼부부 및 청년가구의 경우는 무직자도 임차보증금의 90% 한도 내에서 최대 4억원까지 대출이 가능합니다.

 

허그 전세보증은 보통 금융기관에서는 전세대출을 받으면 전세자금대출 원리금 상환 보증만 가입을 하고 전세보증금반환보증은 따로 가입해야 하는 점을 보완하고 전세사기를 예방할 수 있는 상품입니다.

 

 

허그 안심전세대출 단점

허그 안심전세대출은 전세보증금 반환보증보험이 자동적으로 가입되도록 한 상품이므로, 임대인에게 보증금을 돌려받지 못하는 상황에서 보증기관을 통해 보증금을 반환받을 수 있지만, 의무적으로 보증보험에 가입해야 하기 때문에 보증 보험료를 부담해야 하는 단점이 있습니다. 보험 가입을 원하지 않는 분들에게는 의무가입 부분이 단점으로 보일 수 있습니다.

 

<보증료 산정식>

보증료 = (전세보증금반환보증금액 × 보증료율 × 전세계약기간 / 365) + (전세자금대출특약보증금액 × 보증료율 × 보증기간의 총 일수 / 365 )

 

전세가 3억원, 대출금액 80% 기준으로 보증 보험료는 약 91만 원 정도로 예상됩니다. 보증료 산정식과 보증료율은 아래 버튼을 통해 확인하실 수 있습니다. 단독·다중·다가구 주택의 경우로서 타전세계약확인서를 제출하지 못하는 경우 보증료율은 연 0.154%가 적용됩니다.

 

 

 

추천대상

전세보증 상품 이용을 추천하는 대상은 아래와 같습니다.

• 전세자금대출과 전세보증금 보호를 모두 받고 싶은 세입자
• 기존 전세자금대출을 전세보증금 반환까지 보장되는 대출로 바꾸고 싶어하는 세입자
• 치솟는 전세금 때문에 전세자금 대출을 최대한 많이 받고 싶은 세입자
• 전세자금 대출이 필요하나 신용등급이 낮아서 필요한 만큼 대출을 받지 봇하는 세입자

 

 

 

 

2. 허그 전세금안심대출보증 조건

 

 

소득조건

무주택자 : 소득조건 없음

1주택자 : 부부합산 연 1억 원 이하 신청 가능

- 2주택자의 경우 대출보증 취급 불가

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대상주택

단독·다중 · 다가구 · 연립 · 다세대 주택, 아파트 주거용 오피스텔
- 공관, 가정어린이집, 공동생활가정, 지역아동센터, 노인복지시설은 제외됩니다.

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규제대상 아파트

규제대상 아파트(투기지역, 투기과열지구 내 3억 원 초과) 구입자 중 실수요자로 확인된 경우 예외적으로 보증이 허용됩니다.
- 실수요자 조건 : 직장이전, 자녀교육, 질병치료, 부모봉양, 학교폭력 등에 해당하며 증빙자료 제출이 필요합니다.

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보증금

수도권 7억 원 이하

비수도권 5억 원 이하

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전세 계약기간

1년 이상

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임대인 협조

보증서 발급 시 임대인은 채권양도통지서를 수령(통지형)하거나, 채권양도승낙서에 동의(승낙형)하여야 하여야 하며, 전세계약 사실 등을 유선통화를 통해 확인할 수 있어야 합니다.

 

또한, 임대차계약은 반드시 공인중개사를 통해 체결해야 합니다.

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보증기간

보증부대출 실행일 ~ 대출원금의 상환기일(전세계약기간 만료일 후 1개월)입니다.

 

 

 

 

3. 허그 안심전세대출 금리

허그 안심전세대출(전세안심대출) 금리는 다음과 같은 방식으로 산출되고 아래 링크를 통해 조회하실 수 있습니다.

 

 

 

▶ 공시된 금리는 해당기간동안 HUG 보증으로 취급된 전세안심대출의 금리입니다.

• 신규취급액 기준, 각종 우대 금리 등이 반영된 최종 적용금리의 산술평균이고,
• 기금재원 대출, 지자체 금리지원협약 상품은 제외하였습니다.

 

(최신 금리 조회 바로가기)

 

 

 

 

▶ 금리가 '-'로 표시된 것은 해당기간 중 취급된 전세대출이 없는 경우입니다.

 

▶ 금리는 실제 대출취급시의 기준금리, 고객신용, 금리우대 요건에 따라 최종적용금리가 상이할 수 있으니, 대출희망 은행에 확인하셔야 정확히 알 수 있습니다.

 

 

 

4. 허그 전세안심대출보증 한도

 

▶ 전세금안심대출보증 주택별 보증한도는 아래 항목 중 적은 금액을 적용합니다.

• 전세보증금의 80% 이내(신혼부부, 청년가구, 배당이의 소송당사자 가구는 90% 이내)
• 전세보증금이 있는 월세계약인 경우 보증기간 전체에 해당하는 월세 합계액을 전세보증금에서 차감 후 적용
• 전세보증금반환보증금액의 80%(신혼부부, 청년가구, 배당이의 소송당사자 가구 90% 이내)

 

▶ 보증신청인(배우자 포함)이 1 주택자인 경우 2억 원을 초과할 수 없습니다.

 

 

 

 

5. 허그 전세금안심대출보증 요건

 

전세안심대출보증 신청을 위해서는 앞서 보았던 보증 조건 외에 아래 요건들을 모두 갖추어야 합니다.

• 주택의 인도와 전입신고를 마치고 전세계약서에 확정일자를 받을 것
• (등기부 확인) 보증대상 주택의 건물과 토지는 모두 동일 임대인의 소유일 것
  - 공공택지로서 지적미정리로 대지권 미등기인 경우 보증가능합니다.
• (등기부 확인) 보증대상 주택 소유권에 대한 권리침해(경매신청, 압류, 가압류, 가처분 및 가등기 등)가 없을 것
• 전입세대열람내역 확인 결과 타 세대의 전입내역이 없을 것(단독, 다중, 다가구 제외)
• 전세권이 설정된 경우 이를 공사로 이전하거나 말소
• (건축물대장 확인) 건축물대장에 위반 건축물로 기재되어 있지 않을 것
• 전세계약기간이 1년 이상일 것
• 전세보증금 수도권 7억원 이하, 그 외 지역 5억 원 이하
• 공인중개사가 확인(날인)한 전세계약
• 전세보증금과 선순위채권을 더한 금액이 주택가격의 90% 이내
  - 갱신보증의 경우 '23.12.31. 신청건까지는 주택가격의 100%를 적용합니다.

 

 

 

6. 허그 안심전세대출 신청방법

 

전세금안심대출보증 신청방법은 취급금융기관, 보증 신청기한, 신청절차, 제출서류를 파악하고 전세대출 상품을 신청하시면 됩니다.

 

 

취급금융기관

• 신한은행
• 국민은행
• 우리은행
• NH농협은행
• KEB하나은행
• 부산은행
• 기업은행
• 수협은행

 

보증 신청기한

전세계약을 체결한 날로부터 아래 기한 이내에 신청해야 합니다.

• 신규 전세계약인 경우 : 전세계약서상의 잔금지급일과 전입신고일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
• 개인 전세계약인 경우 : 갱신계약을 체결한 날(월세를 전세로 전환한 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내

 

 

신청절차

• 상담 > 신청 > 심사 > 승인 > 대출실행

 

 

 

필요서류

은행 영업점을 통해 사전에 확인하셔야 하고, 준비서류는 보증신청일 기준으로 최근 1개월 이내 발급한 것이어야 합니다. 아래 서류는 일반적인 경우에 필요한 서류입니다. 필요 서류는 개인별로 다를 수 있습니다.

• 신분증
• 주민등록등본
• 전세계약 관련 서류
  - 확정일자부 전세계약서 원본(공인중개사 날인 필수)
  - 계약금 지급 영수증 등
• 소득확인서류 사본
  - (직장인) 연간소득확인서류, 재직증명서, (필요시) 전문직자격증
  - (자영업자) 연간소득확인서류, 사업자등록증사본
  - (기타) 국민연금 또는 건강보험료 납부 서류, (필요시) 연금수령확인서류
• 은행연합회 신용정보조회서 사본
• 기타 서류

 

 

안심전세대출 연장(갱신)

대출기간과 보증보험 만기일이 일치해야 하며, 보증서 기일이 연장된다면 해당 기일까지 추가적으로 이용할 수 있습니다. 보증기간이 만료되면 갱신(연장)이 불가능합니다. 만기일 한달 전부터 심사가 가능하므로 한달 전에 모든 서류를 준비하고 만기가 도래하기 전에 연장 신청을 하시면 됩니다.

 

▶ 준비서류

준비서류는 아래와 같습니다.

• 신분증
• 원천징수 또는 3개월간 급여명세서
• 주민등록표 초본/등본
• 확정일자 받은 계약서
• 건강보험 자격득실 확인서

 

▶ 연장(갱신) 방법

가입할 때의 경로를 따라 갱신을 신청하시면 됩니다.

• 은행에서 최초 보증을 발급받았다면 해당 은행 방문
• 공사 영업지사에서 신청한 경우 영어지사 방문 또는 인터넷 보증 이용
• 카카오페이, 네이버부동산, KB카드에서 가입한 경우 해당 모바일 가입채널에서 신청

 

 

사회배려계층 보증료율 확인시 제출서류

사회배려계층 보증료율 확인시 제출서류는 아래 버튼을 클릭하시면 자세한 정보를 얻으실 수 있습니다.

 

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허그 안심전세대출은 계약이 만료되었음에도 전세금 반환이 이뤄지지 않을 때 주택도시보증공사에서 전세금을 대신 반환해 준다는 장점이 있지만, 보증료가 별도로 발생하기 때문에 경우에 따라서 비경제적일 수 있으니 참고하여 진행하시길 바랍니다.

 

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